创新金融服务 支持民营企业广东华兴银行走出新路径

民营企业、小微企业融资难、融资贵已是制约其发展的顽疾。另一方面,风险高、成本高、利润低,也一直是金融机构在服务民营企业、小微企业等群体时遇到的难题。广东华兴银行立足地方,通过长期以来的实践已探索出一条规模、质量、效益、特色相对均衡的金融支持民营企业、小微企业的路径。特别是在支持文教健康和绿色民营企业方面,该行做出了自己的特色,为行业树立了典范。截至2018年末,广东华兴银行的民营企业表内外授信余额占全行对公表内外授信余额的79.88%,为地方经济发展作出了令全社会瞩目的积极贡献。

知行合一,主动担当

为贯彻落实党中央、国务院和省市政府关于金融支持民营经济的战略部署,更好地助力民营经济发展,该行先后组织召开行长办公会议、专题会议研究并提出“四箭突破、十条完善”。从决策层面上为服务民营经济的发展主动担当。“四箭突破”,即重点在绿色金融、文教健康金融、全产业链融资服务、跨境金融服务等领域突破;“十条完善”,即健全机制体系、完善政策制度、加大信贷投放、扶持绿色环保和文教健康特色行业、优化业务流程、丰富产品体系、“线上+线下”协同服务、整合渠道资、推进业务产品创新、拓宽融资渠道。同时,该行的授信政策明确提出重点支持符合本行业及区域导向的有持续经营优势和竞争力的优质民营企业。加强与同业和资管的联动,通过“股、债、贷”结合的综合金融服务模式,为民营企业拓宽融资渠道,满足民营企业不同发展阶段的多样化融资需求。大力支持沿该行战略核心客户产业链深度挖掘上下游企业,通过场景金融,配套产业链系列产品,深度捆绑企业现金流,拓展该行客户基础,增加客户黏度,增加对小微企业和民营企业信贷投放。

精准对接,找对“对”象

为找到“对”的客户,广东华兴银行在民营企业营销方面以内外部营销双管齐下,创新形成了“名单制营销”模式,获客成效显著。外部,创新开创民营企业平台对接模式。如与省经信委节能与循环经济处合作,支持所推荐的节能降耗专项项目,为广东省绿色环保民营企业提供融资支持;与广东省亚行贷款能效电厂项目合作,支持项目下的子项目;与广州碳排放权交易所合作,支持广东省控排企业和广东省新建(含扩建、改建)项目企业;通过与广东省药品交易中心合作,运用区块链技术实现重要融资信息的信任传递,基于药交中心积累沉淀的交易数据为医药制造、医药流通、医疗服务的民营企业提供定制化的金融服务。内部,通过该行“策略营销系统”从前端筛选目标民营企业,增加民营企业项目储备。

开源引流,定向扶持

在信贷资金来源上,广东华兴银行运用主动负债工具,投身债务资本市场创新发展的新领域,率先在广东省内发行绿色金融债券,所募集资金全部用于支持广东省内绿色环保民营企业。该行于2016年,经中国人民银行和广东银监局同意,全国银行间债券市场公开发行不超过50亿元人民币的绿色金融债券,已全部发行完毕。所募集资金全部用于支持《绿色债券支持项目目录》下节能类、污染防治类、资源节约与循环利用类、清洁交通类、清洁能源类、生态保护与适应气候变化类项目,为支持绿色环保民营企业提供了低成本的资金来源。

在支持民营企业的产品创新方面,广东华兴银行主要围绕文教健康、绿色金融、全产业链融资和跨境金融等方面不断创新产品;在提供民企定制化服务方面,该行主要根据行业环节特点定制产品,适用于行业内同一环节的民营企业,实现复印化和批量化,提高效率。

在文教健康领域,该行今年以来推出了专门针对民营普惠幼儿园的新产品——兴幼贷,产品定位于经营良好的民营幼儿园,融资范围覆盖了幼儿园的所有日常经营需求,为民营幼儿园提供了多样化的增信选择方案。该产品推出以来,由于其资金用途广泛、担保方式多样、还款方式灵活的特点,受到市场的广泛欢迎,目前已经与广州、佛山、东莞市等数十家民营普惠幼儿园达成了合作意向,意向合作金额近6亿元。

在绿色金融领域,针对节能环保产业的新业态和新商业模式,该行与广州碳排放权交易所建立战略合作伙伴关系,创新开发了适用于控排企业自身拥有的、在广州碳排放权交易所中可交易的碳资产或碳排放配额作为抵押物的碳金融产品——兴碳贷。今年还被人民银行广州分行邀请向其他商业银行做经验介绍和案例分享。

在全产业链融资方面,该行通过供应链金融产品为实体企业提供全方位、多层次的金融服务。在服务上游产业链方面,该行依据核心企业对其应付账款的确认、核心企业开立的商业承兑汇票,为上游供应商提供标准化、低门槛的融资服务;针对产业链上游的长尾企业,该行结合应收账款多级流转模式推出“兴链贷”产品,帮助产业链末端的中小企业获得融资支持;在服务下游产业链方面,该行依据核心企业ERP数据共享、商品调剂销售或回购等方面的配合,为下游企业提供采e链、买方信贷等融资服务,解决采购资金问题。

在跨境金融方面,该行通过“跨境通”综合金融服务产品系列,涵盖跨境“兴汇通”-基础结算系列、跨境“兴融通”-贸易融资系列、跨境“兴赢通”-资本项目系列产品及跨境“兴易通”线上化服务系列产品等服务,拓宽民营企业融资渠道、降低融资成本,高效务实,助力民营企业融通全球。

专业团队,垂直服务

为给民营企业提供高效、贴心的优质服务,广东华兴银行为此成立了“特种团队”。秉持集约化和专业化的原则,整合金融资源,吸收金融人才。该行在总行层面设立了具有专业实力的金融服务团队,全面负责各项文教健康和绿色金融业务经营策略的实施及落地。通过对文教健康和绿色行业的前瞻性研究,为文教健康和绿色信贷业务的投放提供思路及参考。同时该行文教健康和绿色金融团队还协助经营单位开展金融产品个性化定制和专业化营销工作,为企业提供专业化、流程化的专业金融服务。分行成立特色行业研究小组,建立由具有专业知识的绿色金融产品经理、文教健康行业产品经理等组成的专业团队,专营专攻特色行业。

管理创新,科技护航

在管理创新方面,该行高度重视民营经济发展,已建立起董事会定战略、管理层出措施、分支行去落实、完善的民营经济服务组织管理体系。从信贷资源配置到人力资源,全面布局民营经济服务领域,着力推动中小民营企业业务快速发展。为健全扶持民营企业发展长效机制,广东华兴银行改进银行业绩考核、评价体制,该行将业绩考核同支持民营经济发展挂钩。广东华兴银行实行条块结合、双向管理,针对重点支持的文教健康和绿色行业单独制定指标进行考核。比如在文教健康和绿色金融方面制定了社会责任指标,其中包括客户服务、小微企业金融服务和绿色信贷余额等。该行通过制度引导各级机构增强对民营企业信贷投放的内生动力,做好激励约束机制的顶层设计。

广东华兴银行还高度重视科技技术在业务中的运用,充分运用互联网、大数据等技术提升采集和管控数据的能力。借助海量的数据源、高效的数据处理技术,该行对庞大的新增小微、民营用户群体给予了更为精准的风险定价,用更智能化的数据获取方式和高效的处理能力提升风险定价的精准度和覆盖率。在线上线下数据管理方面,该行推出区块链快速融资方案,并依据核心企业ERP数据共享、商品调剂销售或回购等方面的配合,为下游企业提供预付款融资、买方信贷等融资服务。在智能风控技术运用方面,该行针对小微企业信用信息不全、抵押担保能力不足的现状,引入第三方大数据合作征信评分,拓展政府公用平台、区块链产业群合作,深入与税务部门合作共建,深化 “银税互动”和“银商合作”,进一步增加了该行的风险控制能力。

截至目前,广东华兴银行获得“十优普惠和绿色金融奖”“十佳民营企业金融服务创新奖”“最具业务特色银行”“2018卓越竞争力价值成长银行”“最佳城市商业银行”等多个奖项。